Digitaler Dollar würde Banken unterminieren, kein zwingender Grund dafür, argumentieren US-Banker

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Die angeblichen Vorteile einer digitalen Zentralbankwährung (CBDC) in den Vereinigten Staaten seien „ungewiss und unwahrscheinlich, dass sie realisiert werden“, und es gebe keinen zwingenden Grund dafür, die American Bankers Association (ABA) hat in a gesagt Buchstabe zum US-Notenbank (Gefüttert). Der Brief warnte auch davor, dass eine CBDC das Geschäftsmodell der Banken untergraben könnte.

In dem Brief argumentierten die Banker, dass ein US-CBDC „nicht notwendig ist, um den Dollar zu digitalisieren, da der Dollar heute weitgehend digital ist“. Es fügte hinzu, dass eine CBDC „unser Banken- und Finanzsystem grundlegend neu verdrahten“ und die Beziehung zwischen den Bürgern und der Federal Reserve verändern würde.

„Das größte politische Hindernis für die Entwicklung, Bereitstellung und Aufrechterhaltung eines CBDC in der Realwirtschaft ist das Fehlen überzeugender Anwendungsfälle, in denen ein CBDC Vorteile bietet, die über denen anderer bestehender Optionen liegen“, heißt es in dem Schreiben.

Die ABA sagte in ihrem Brief an die Fed, dass

„Als wir die wahrscheinlichen Auswirkungen der Ausgabe eines CBDC bewertet haben, ist klar geworden, dass die angeblichen Vorteile eines CBDC ungewiss sind und wahrscheinlich nicht realisiert werden, während die Kosten real und akut sind.“

Und es kam zu dem Schluss,

„Basierend auf dieser Analyse sehen wir heute keinen zwingenden Grund für eine CBDC in den Vereinigten Staaten.“

Ein weiterer Hauptgrund für den Widerstand der Banker gegen eine US-CBDC, die oft als digitaler Dollar bezeichnet wird, ist, dass sie als direkte Konkurrenz zu privaten Bankeinlagen fungieren und die Verfügbarkeit von Krediten sowohl für Unternehmen als auch für Privatpersonen einschränken würde.

Ein CBDC würde Privatbankeinlagen von Privatbanken abziehen und „auf Konten bei der Federal Reserve“, heißt es in dem Brief. Von hier aus könnten Gelder nicht in die Wirtschaft zurückverliehen werden, warnten die Banker.

Es stellte fest, dass Privatkundeneinlagen heute 71 % der Bankfinanzierung ausmachen, und sagte, dass die Abschaffung dieser Einlagen „die Wirtschaftlichkeit des Bankgeschäftsmodells untergraben“ würde.

Der Brief der ABA kam als Antwort auf einen Fed-Bericht vom Januar Papier die die Vorteile und Risiken eines potenziellen US-CBDC diskutierten.

In der Vergangenheit sendete der Fed-Vorsitzende Jerome Powell gemischte Signale darüber, ob private Stablecoins weiterhin neben einer CBDC in den USA existieren könnten. In einer Anhörung im Januar dieses Jahres sagte Powell, dass nichts ausschließen würde, dass private Stablecoins neben einem von der Fed ausgegebenen CBDC ausgegeben und verwendet werden.

Im Juli letzten Jahres erklärte er jedoch, dass die USA den Bedarf an digitalen Vermögenswerten, insbesondere Stablecoins, durch die Ausgabe eines CBDC beseitigen könnten.

„Insbesondere bräuchte man keine Stablecoins, man bräuchte keine Kryptowährungen, wenn man eine digitale US-Währung hätte – ich denke, das ist eines der stärksten Argumente dafür“, sagte er damals.

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